Lãi suất thẻ tín dụng là bao nhiêu? Cách tính chính xác lãi suất thẻ

Lãi suất thẻ tín dụng là bao nhiêu? Cách tính chính xác lãi suất thẻ

Blog Article

Lãi suất thẻ tín dụng là bao nhiêu? Cách tính chính xác lãi suất thẻ Visa/Mastercard

Hiện tại, đăng ký và sử dụng thẻ tín dụng Visa và Mastercard rất đơn giản. Nếu bạn có nguồn thu nhập ổn định, bạn hoàn toàn không phải lo lắng về điều đó. Tuy nhiên, trước khi quyết định mở thẻ tín dụng, bạn phải xem xét nhiều yếu tố, chẳng hạn như điều kiện cá nhân của bạn và lãi suất của ngân hàng đó. Hơn nữa, bạn nên biết cách tính lãi suất cho thẻ Visa hoặc Mastercard như thế nào.

Các loại lãi suất thẻ tín dụng hiện đang được sử dụng

Chủ thẻ phải chịu lãi suất thẻ tín dụng khi mở thẻ. Một số loại phổ biến bao gồm:

Lãi suất trả chậm: Bởi vì thẻ tín dụng là một khoản bạn "tạm vay" của ngân hàng, nên lãi suất sẽ được áp dụng. Tuy nhiên, bạn sẽ không bị tính lãi nếu bạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đầy đủ trong khoảng thời gian 45 đến 55 ngày.

Lãi suất rút tiền mặt: Thẻ tín dụng được sử dụng chủ yếu để thanh toán, vì vậy bạn sẽ phải chịu một khoản lãi suất dao động từ 3 đến 5% số tiền bạn rút và bạn chỉ có thể rút 70% hạn mức của thẻ.

Lãi suất chuyển đổi ngoại tệ: Chủ thẻ sẽ bị tính 2-4% phí cho mỗi lần chuyển đổi ngoại tệ, tùy thuộc vào ngân hàng.

Chú ý đến thời gian miễn lãi suất khi tính lãi thẻ tín dụng

Mặc dù thẻ tín dụng rất đơn giản, nhưng hãy cẩn thận.

Đừng bỏ qua thời gian miễn lãi suất khi tính lãi suất thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng là một loại ngân hàng với lãi suất và các khoản phí khác được trả trong quá trình sử dụng thẻ. Ngân hàng có thể thay đổi mức lãi suất để thu hút nhiều khách hàng hơn làm thẻ tín dụng. Hiện tại, mỗi ngân hàng đều có thời gian miễn lãi suất, kéo dài từ bốn mươi đến sáu mươi ngày, được tính từ lần giao dịch đầu tiên.

Trong thời gian này, bạn sẽ không phải trả lãi suất nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng đúng số tiền. Nếu bạn không hoàn thành số tiền cần thiết, số tiền dư sẽ được tính lãi sau khi đợt miễn lãi được hoàn thành. Một số yếu tố sau đây sẽ quyết định lãi suất của thẻ tín dụng để tính được:

Thời gian sao kê hằng tháng là ngày ngân hàng hoàn thành các giao dịch bằng thẻ tín dụng và gửi lại cho bạn. Chu kỳ thanh toán, còn được gọi là chu kỳ thanh toán, là khoảng thời gian giữa hai lần sao kê gần nhất của ngân hàng, thường là khoảng một tháng. Bạn sẽ được ngân hàng sao kê cho các giao dịch xảy ra trong khoảng thời gian giữa hai sao kê gần nhất của ngân hàng. Ngoài ra, đây là thời điểm miễn lãi.

Ngân hàng có thể cho bạn thời gian ân hạn, còn được gọi là thời gian ân hạn, để thanh toán tiền nợ.

Đừng bỏ qua thời gian miễn lãi suất khi tính lãi suất thẻ tín dụng.

Ngân hàng sẽ tính lãi suất thẻ tín dụng như thế nào?

Nếu bạn không trả hết số tiền dư nợ trong khoảng thời gian miễn lãi, ngân hàng thẻ tín dụng sẽ bắt đầu tính lãi suất cho bạn. Hầu hết các ngân hàng hiện đang tính mức 5% dư nợ cuối kỳ. Để tránh bị phạt trả chậm, bạn chỉ cần trả khoản này cho ngân hàng.

Ngoài ra, ngân hàng có thể tính lãi suất bằng cách sử dụng dư nợ trung bình hằng ngày. Điều này được tính bằng cách cộng mỗi số dư cuối mỗi ngày trong tháng, chia trung bình cho số ngày trong tháng. Do phương pháp tính theo lãi suất trong ngày này, những ngày bạn chi tiêu nhiều thẻ tín dụng sẽ có lãi suất cao hơn những ngày bạn chi tiêu ít thẻ tín dụng hơn.

Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng có hình thức miễn lãi suất 45 ngày với chu kỳ thanh toán hàng tháng từ ngày 1 đến ngày 30. Số tiền phải trả là 5% dư nợ. Giả sử bạn mua một sản phẩm có hóa đơn 3 triệu đô la vào ngày 05/01. Ngày 30/01, bạn sẽ nhận được một bảng sao kê các khoản đã thanh toán vào ngày 15/02.

Bạn sẽ không bị tính lãi nếu bạn thanh toán đầy đủ 3 triệu đó trước ngày 15 tháng 2.

Nếu bạn vẫn chưa thanh toán đầy đủ 3 triệu VND sau 15/02, bạn sẽ bị tính lãi suất 5% x 3.000.000 = 150.000 VND. Tổng cộng, bạn sẽ phải thanh toán 3.150.000 VND cho ngân hàng.

Các cách sử dụng thẻ để tránh lãi suất

Nếu bạn hiểu lãi suất của thẻ tín dụng, thì việc sử dụng nó sẽ dễ dàng. Chỉ cần hiểu các phương pháp sau:

hạn chế chi tiêu nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ không thể trả nợ đúng hạn. Tìm hiểu xem bạn có khả năng thanh toán khoản đó trong tương lai hay không trước khi sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hóa.

Cố gắng thanh toán dư nợ ngay lập tức. Thanh toán chậm có nguy cơ bị tính lãi suất và làm giảm điểm tín dụng của bạn.